Eksperci BGŻ - do waszej dyspozycji!

[Gość]

Witam,

Bank (bez względu na to czy sprzedaje ubezpieczenia) ma prawo i obowiązek sprawdzić czy rolnik wywiązuje się z obowiązków na niego nałożonych, tj. czy posiada ubezpieczenie obowiązkowe budynków wchodzących w skład gospodarstwa rolnego i czy posiada stosowne ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej z tytułu prowadzenia tegoż gospodarstwa. Do ubezpieczeń obowiązkowych należy również ubezpieczenie upraw i ewentualnie zwierząt gospodarskich. Kiedy klient wnioskuje o kredyt preferencyjny, który to charakteryzuje się wieloma rygorami ze strony agencji, bank chce mieć pewność, że rolnik podchodzi poważnie do całości prowadzonej działalności, a nie selektywnie. Dlatego bank sprawdza rolnika pod kątem również ubezpieczeń. Oczywiście ubezpieczenia obowiązkowe chronią rolników w minimalnym zakresie i dlatego należy pamiętać o zakupieniu innych dobrowolnych ubezpieczeń chroniących kompleksowo rolnika i jego gospodarstwo.

Zapraszam po takie rozwiązania do naszego banku BGŻ BNP PARIBAS SA. 

Pozdrawiam

Ekspert ds. Ubezpieczeń Banku BGŻ

[SpracowanyPraktyk 18]

Korzystając z okazji iż postał temat o ubezpieczeniach dla rolników chciałbym zadać proste pytanie odnośnie obowiązkowych ubezpieczeń OC od  hektara.

Proszę opisać nie tylko dla mnie ale także dla  przyszłych młodych rolników. Jakie prawa przysługują rolnikowi którego grunty są objęte tym ubezpieczeniem, od czego jest ubezpieczony itd. 

Proszę mi też wyjaśnić dlaczego w jednej firmie ubezpieczeniowej składka wynosi 5 zł od ha a w innej tylko 2,50 zł.

Mam nadzieje, że moje pytania nie są zbyt trudne i na forum wszyscy użytkownicy dostaną jasną i czytelną odpowiedz.

pozdrawiam 

[Gość]

Witam,

Z tego co rozumiem z powyższego postu należy rozwinąć temat ubezpieczenia obowiązkowego OC (czyli Odpowiedzialność Cywilna) gospodarstwa rolnego. Ubezpieczenie obowiązkowe OC uregulowane jest w kilku dokumentach, ale najważniejsze są Kodeks Cywilny i artykuły dotyczące naprawienia szkód wyrządzonych przez działanie osoby fizycznej (lub prawne) są to np. art. 24 § 2 oraz inne art. np. 353; 415. kolejnym dokumentem jest USTAWA z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych. W tej ustawie znajdują się m.in. zapisy o obowiązku zawarcia ubezpieczenia przez rolnika indywidualnego w zakresie (właśnie opisywanego) OC oraz ubezpieczenie obowiązkowe budynków wchodzących w skład gospodarstwa rolnego. Reasumując mamy dwa różne ubezpieczenia OC i budynki obowiązkowe. W niniejszym zapytaniu mowa jest tylko o OC i jakie prawa przysługują rolnikowi. Generalnie ubezpieczenie OC broni rolnika przed roszczeniami osób trzecich (nie bliskich) w przypadku kiedy rolnik indywidualny spowoduje szkodę osobie obcej. Zgodnie z kodeksem cywilnym jest zobowiązany ją naprawić z własnej kieszeni, chyba że ma wykupione ubezpieczenie OC. W takim przypadku odszkodowanie otrzyma poszkodowany od Towarzystwa Ubezpieczeniowego.
Przykład: Jedzie rolnik kombajnem na pole, w czasie zbioru dochodzi do zapalenia jego pola i po pewnej chwil zaczyna się palić pole sąsiada, sprawcą zapalenia się pola sąsiada jest rolnik zbierający z pola  – (konieczne jest wskazanie sprawcy), jest to udowodnione po interwencji straży pożarnej. Poszkodowany sąsiad rolnika, któremu spaliło się pole zgłasza się do sprawcy, a sprawca przedstawia polisę ubezpieczenia OC gospodarstwa rolnego i sprawca nie ponosi kosztów naprawienia szkody sąsiadowi – wypłaty za spalone pole. W tym  przypadku pojawia się inny problem, a co ze spalonym polem i kombajnem sprawcy całego zdarzenia. Otóż ten rolnik powinien mieć ubezpieczenie indywidualne kombajnu w zakresie AgroCasco i uprawę ubezpieczoną od ognia. Jak widać OC chroni rolnika przed roszczeniami osób trzecich w przypadku zdarzeń, które w związku z prowadzeniem gospodarstwa mogą powodować szkody na mieniu i osobie.

Od dnia 11 czerwca 2012r. sumy gwarancyjne wynoszą:

w przypadku szkód na osobie - szkody osobowe - 5 000 000 euro w odniesieniu do jednego zdarzenia, którego skutki są objęte ubezpieczeniem bez względu na liczbę poszkodowanych;

w przypadku szkód w mieniu  szkody w mieniu - 1 000 000 euro w odniesieniu do jednego zdarzenia, którego skutki są objęte ubezpieczeniem bez względu na liczbę poszkodowanych.

Odpowiadając na ostatnia część pytania, dlaczego różne są składki za ubezpieczenie 1ha, otóż: jak widać z powyższego, limity są bardzo duże, wbrew pozorom rolnik indywidualny pracujący na 1ha czy na 100ha może wyrządzić podobne (duże) szkody, z drugiej strony teoretycznie duży może częściej być sprawcą większych szkód. Zakres ubezpieczenia jest we wszystkich ubezpieczalniach identyczny i jeżeli Towarzystwo Ubezpieczeniowe ma zgodę na sprzedaż tego typu ubezpieczeń, to nie może odmówić zainteresowanemu rolnikowi zawarcia takiej polisy. Składka jest jedynym determinantem ograniczającym grupę klientów docelowych dla firmy. Generalnie jest zasada dywersyfikacji ryzyk tzn. inne ubezpieczenia mogą być tańsze i w przypadku kompleksowego ubezpieczenia na ryzyko OC klient dostaje znaczący rabat, w takim przypadku może następować redukcja kosztu ubezpieczenia jednego hektara nawet o 50%. Ma to za zadanie ograniczyć chęć kupowania wysoce ryzykownego ubezpieczenia. Jeżeli klient jest świadomy i chce mieć kompleksowe ubezpieczenie wtedy ubezpieczenie to kosztuje znacznie mniej.

Podsumowując pytanie nie było trudne, jednakże zagadnienie jest jednak dość skomplikowane i dlatego wymagało tak wyczerpującej odpowiedzi.

Zapraszam do naszego banku BGŻ BNP PARIBAS SA. po kompleksowe ubezpieczenia dla całego gospodarstwa rolnego.

Pozdrawiam

Ekspert ds. Ubezpieczeń Banku BGŻ BNP PARIBAS S.A.

 

Edytowano Wrzesień 7, 2015 przez Gość

[SpracowanyPraktyk 18]

Dziękuje za doskonałe naświetlenie sprawy. Przykład pożaru bardzo dobry 

pozdrawiam